房协作为历史悠久的非政府及非牟利机构，多年来一直兴建多个优质资助房屋项目。其中，位于安达臣道的朗然最近传出即将入伙的消息。笔者公司近日亦接获多名客户查询，他们已收到收楼详情通知，并需在短期内申请按揭。究竟房协资助房屋与私楼申请按揭有何不同？笔者将在下文为大家详加拆解。

入息要求与私楼看齐

朗然单位价格介乎255.5万至645.6万元，单位配备基本装修、家电及洁具等，配套贴近私楼，按揭入息要求亦同样贴近私楼标准，需进行供款与入息比率的入息测试，每月供款不得超过月入的50%。

以最便宜单位价格计算，楼价约为255.5万元，按现时普遍息率3.25厘及30年还款期计算，每月入息要求约2.0015万元；如果购买楼价约645.6万元的单位，每月入息要求则约5.0574万元。若收入不足，除可考虑降低按揭成数外，亦可加入担保人以提升借贷能力。此外，买家需准备充足的收入证明文件，详情可向银行或大型按揭转介公司查询。

不经按揭保险亦可借足九成

私楼买家如欲申请较高按揭成数，需透过按揭保险公司申请按揭保险，并支付相应的按保费用。由于朗然属于资助房屋，房协已与16间银行及认可财务机构签订协议，提供按揭贷款保证，买家无需经按揭保险，亦可申请高达九成按揭。以物业价值645.6万元计算，若为私楼，借取九成按揭并选择30年还款期，需额外支付约14.5万元的按保费用；但申请朗然九成按揭则无需支付此额外费用。

无法申请定息按揭

按揭选择方面，朗然业主无法申请定息按揭，但仍可选择H按或P按，买家亦可享有按揭存款挂钩计划（Mortgage-link），利用高息户口对冲部分按揭利息支出。此外，买家还可获得银行现金回赠，以补贴装修及律师费用。今年楼市回暖，银行对楼宇按揭态度积极，愿意提高现金回赠以吸引客户。申请时不妨比较多间银行的优惠，在置业路上做个精明消费者。

（作者为经络按揭转介营运总监）