「用边张卡签账最抵？」几乎是每个香港消费者每月都会问的问题。市面上信用卡回赠方式主要分为三大阵营：现金回赠、积分回赠与飞行里数。三者各有捧场客，也各有「死穴」。

善用「跨界生态圈」兑换商品

现金回赠是最简单直接的方式。消费者在指定商户签账后可获得某个百分比回赠，直接存入信用卡账户扣减结单。优点是无需研究兑换机制、没有积分过期风险、回赠金额一目了然。然而「简单」不代表「着数」。消委会过去曾比较信用卡奖赏计划，发现不同信用卡的现金回赠比率可相差逾26倍，回赠比率最高可达6%，最低则仅0.22%，而一般回赠介乎0.4%至6%之间。

积分回赠属于「高风险高回报」的玩法。每月签账可获得奖赏积分，累积后换取礼品、现金券或现金回赠。最新趋势是「跨界生态圈」，如中银容许合并三方积分兑换京东商品、汇丰「奖赏钱」可转为永不过期的「会选」积分。但短板同样明显，积分有使用期限，发卡机构处理换领申请可能需时4至6星期，消费者随时在到期前未能累积足够积分。

飞行里数适合经常外游人士

至于飞行里数则适合经常外游、有明确飞行目标的消费者，兑换机票的「每元价值」一般高于现金回赠。然而里数有到期日、热门航线旺季机位有限，若非经常外游，随时「得物无所用」。选择关键在于认清自己，签账不高、「唔想烦」的用家宜选现金回赠；愿意做功课的可考虑积分；经常外游者才适合里数。世上没有「最抵」的信用卡，只有「最适合」的选择。