最近有调查显示，受访港人在退休理财规划中，信任人工智能（AI）的比例偏低，大部分港人对退休仍感忧心。业内人士指出，结合真人理财顾问与网上平台的混合模式，将提供更为适切和个人化的退休规划建议。\大公报记者 黄裕庆

财富管理及基金平台「智安投」（Endowus）上月发表「财富洞察报告2026」，以了解受访人士对退休规划、AI工具及理财建议的取态。洞察报告系列至今踏入第五年，访问了500名香港居民。

报告指出，尽管AI应用日益普及，用户现时主要应用于信息处理，而非用于影响退休保障的个人投资决定之上。在AI使用者（161人）中，有60%用AI获取市场消息、55%用于比较产品、43%学习理财知识，只有22%用于退休规划。

即便如此，AI并非没有帮助。调查发现，在作出财务决策时，32%受访者会使用AI工具，比例较理财顾问（26%）稍高。智安投董事总经理及香港业务主管袁淇欣接受《大公报》访问时说，现时可供客户使用的AI工具增加，有助客户与理财顾问见面之前「做足功课」，并于见面时提出「聪明问题」。她坦言客户希望作出理智抉择，而不是「单听理财顾问的意见」。她对此表示欢迎，认为更能因应客户的需求，提出更精准、更个人化的理财建议。

切合繁忙上班族需求

智安投客户的年龄层以30至40岁的「夹心阶层」为主，例如从事律师、会计师等行业的专业人士。袁淇欣表示，这批客户有购买力，但平日工作繁忙，没有时间理财，希望找值得信任的平台帮忙，其投资风格也不是以「炒卖」为主导。

在使用AI寻找信息以外，她表示，客户也需要理财顾问的服务，相信这种「网上平台＋理财顾问」的混合模式，会更切合市场需求。毕竟，客户在投资建议以外，在子女教育、楼宇按揭等方面，也可能需要寻求专业意见。

无独有偶，本港大型零售银行汇丰于今年6月公布的一项全球调查结果，也达至类似结论。该项名为《The Human-AI Advantage》的调查涵盖9993名富裕及高资产净值个人投资者（21至69岁），其可投资资产分别不少于10万美元及200万美元。

上述调查显示，75%香港富裕及高资产净值投资者已于理财及投资决策过程中使用AI，主要用于研究及分析（66%）。在AI协助下，逾半（53%）受访者表示更愿意承担「可计算风险」，高于全球平均水平（49%）。然而，当真正需要作出投资决定时，受访者仍倾向依赖真人理财顾问的判断与专业意见。

因应公司的业务持续增长，智安投今年6月乔迁至中环华懋大厦全层楼面，除了办公用地面积扩大一倍至4290平方呎，地点也更邻近地铁站等交通枢纽，方便客户上门接触理财顾问，或参加投资理财讲座等活动。

在AI应用方面，袁淇欣透露，智安投已于新加坡推出名为「EndowusAI」的工具，旨在协助客户制订退休理财计划，希望可于今年引入香港市场。简单来说，EndowusAI会结合客户的个人以及市场信息（例如政府公布的预期市民平均寿命）等，再透过AI计算客户如要达至退休目标的资金缺口，然后交由智安投的平台或理财顾问跟进。

持续检视进度 确保建议精准

市面上现时也有不同机构提供的「退休策划计算机」，可供计算退休所需的资金缺口。袁淇欣指出，退休理财的最大困难在于执行；EndowusAI的不同之处，是会持续检视客户的进度是否与其计划脗合，推动客户逐步迈向退休目标。

展望下一步工作，袁淇欣表示，现正构思容许客户将放在其他金融机构的全部财产信息汇聚到智安投平台，以便理财顾问能整体评估其「财务健康」状况，然后提出更为精准的建议，主要是考虑到客户并非将所有资金都存放在智安投平台之上。她补充说，过程中需要依靠AI协助分析客户资料，才能提供这种近私人银行的服务。