美联储于最新一次议息会议中，宣布将利率上调0.25厘，虽然本港银行暂未跟随加息，但市场预计若美国继续加息，港银仍有机会跟随加息一次。对于打算申请按揭的买家或有意转按的业主，若担心未来加息导致供楼利息增加，不妨参考以下四大悭息招数，做个精明按揭达人。

选用定息按揭

如果预期未来利率将持续高企，不妨考虑选用大型银行提供的定息按揭计划。现时主流的定息按揭利率为2.93厘，能够锁定3或5年的利率，有助减轻指定年期内的供楼负担。

假设未来H按封顶息率由现时的3.25厘上升至3.375厘，以500万元贷款额及30年还款期计算，H按计划的每月供款将为22105元，若果选择3年期2.93厘的定息按揭计划，定息期内的每月供款则为20892元，即每月可节省1213元。

善用高息存款挂钩户口

市场上大部分的H按计划均设有高息存款挂钩户口（Mortgage-Link），可将闲置资金存入高息活期户口，利率相当于H按利率的3.25厘，存款金额上限一般为剩余按揭贷款额的50%。供款人可利用该户口对冲部分按揭利息支出。现时个别银行更提供人民币Mortgage-Link户口，若持有多余人民币，亦可一并放进增息。

争取银行现金回赠

银行提供的按揭现金回赠能减低置业成本。假设借贷800万元，享有1.5%即12万元的现金回赠，可抵销多个月的按揭利息开支。但随着拆息上升，市场预期港银在资金成本增加的情况下，可能会逐步削减按揭现金回赠，如果想捉紧高现金回赠的优惠，建议尽早申请按揭或转按。

缩短按揭年期

按揭还款年期可长达30年，缩短还款期限有助减低利息开支。以贷款额500万元、按息3.25厘为例，若选择30年还款期，全期利息开支约283万元；若选择25年还款期，全期利息开支可减至约231万元。然而，采用较短还款期会导致入息要求及每月供款增加。以此例而言，月薪要求将由30年期的43521元增至48732元，每月供款亦由21760元增加至24366元，因此必须在财务状况允许的前提下，谨慎作出决定。

（作者为经络按揭转介营运总监）