中国人民银行近日发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》（《行动方案》），从机制上明确数字人民币将从“数字现金时代”迈向“数字存款货币时代”。新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系已于2026年1月1日正式实施，进一步拓阔数字人民币深化应用及跨境实践探索的空间。

人行主导的数字人民币目前以全国多个城市及场景作为试点，在中国内地批发零售、餐饮文旅、公共服务等领域形成可覆製、可推广的应用模式，同时积极探索跨境应用。2024年5月，首个央行数字货币与快速支付系统实现跨境连接，香港用户可透过本地银行经“转数快”为数字人民币钱包增值，有效促进与数字人民币于零售层面的互联互通。

展望未来，数字人民币跨境应用与生态扩展料将加速，主要聚焦以下三大方向：第一、银行按《行动方案》对客户实名数字人民币钱包余额计付利息，有助提升大众持有数字人民币的积极性，从而扩大整体持有规模和夯实跨境应用基础。

第二、数字人民币跨境互通机制和范围持续拓阔，人行数字货币研究所已将数字人民币系统与mBridge中国验证节点实现互联，目前合共5间央行可开展真实跨境／离岸业务，另有38间观察成员机构、2026年起或新增3至5间；上海数字人民币国际运营中心早于2025年9月已正式投入运营并推出数字人民币跨境数字支付平台，致力打造高效的全球支付网络。

丰富应用生态 提振商银参与度

第三、数字人民币跨境应用生态持续丰富拓展，有望提振商业银行的参与度，并借助其现有消费场景深化应用，数字人民币应用普及亦有助提高卡组织（如银联）及海外收单网络、第三方支付平台（如微信、连连）等融入数字人民币零售支付生态的意愿。同时，数字人民币国际运营中心推出的数字人民币区块链服务平台、数字人民币数字资产平台，也有利于在穿透式监管和合规审慎原则方面探索跨境代币化结算、代币化资产流转与交易等创新数字业务。

（中国工商银行（亚洲）东南亚研究中心）